Alternativas de financiación para estudios superiores en Colombia
En un contexto donde el Ministerio de Educación reveló que la deserción en estudios superiores alcanzó un promedio del 12% al cierre de 2024, y considerando las dificultades financieras del Icetex en años recientes, se hace crucial explorar las opciones disponibles para que estudiantes y familias puedan financiar la educación universitaria.
Banca tradicional vs. cooperativas: diferencias clave
En Colombia, tanto la banca tradicional como las cooperativas ofrecen líneas de crédito educativo, pero con enfoques distintos. Los bancos, como entidades con fines de lucro, priorizan la rentabilidad y pueden tener políticas crediticias más restrictivas. Por el contrario, las cooperativas, que no buscan maximizar utilidades para accionistas, se enfocan en brindar servicios financieros accesibles a sus asociados, promoviendo el bienestar económico y social de la comunidad.
Esta diferencia estructural se refleja en las tasas de interés: mientras la banca ofrece tasas efectivas anuales que van desde 15,70% hasta 22,73%, las cooperativas presentan un rango más amplio y, en algunos casos, más accesible, desde 4% hasta 30% anual. Además, muchas de estas entidades financian el 100% del valor de los estudios, con plazos que oscilan entre seis y doce meses.
Las opciones más económicas del mercado
Entre las entidades bancarias, Davivienda se destaca actualmente con la tasa más baja: 15,7% efectivo anual. Esta institución financia la totalidad de los estudios y ofrece plazos de pago de seis a doce meses. Le sigue Serfinanzas, con tasas del 19,42% para créditos nuevos y 18,02% para renovaciones, dirigidos a pregrado (hasta seis meses) y posgrado (hasta doce meses).
Piero Celia, presidente de Serfinanzas, explicó que el producto financia semestres académicos tanto de pregrado como de posgrado. "El estudiante o su acudiente pueden solicitarlo siempre que acredite ingresos desde 1,5 salarios mínimos. El crédito puede renovarse para el siguiente semestre una vez se encuentre cancelado", señaló, añadiendo que cuenta con avales del Fondo Nacional de Garantías y del Fondo de Garantías de Antioquia.
Por su parte, Banco de Bogotá ofrece tasas del 21% efectivo anual, con una línea de crédito educativo diseñada para apoyar a estudiantes colombianos.
Las alternativas con tasas más elevadas
En el extremo superior del espectro se encuentra Bancolombia, que a través de su marca Sufi presenta la tasa más alta de la banca: 22,73% efectivo anual. Estos créditos, con montos desde $700.000 hasta 25 salarios mínimos y plazos de seis a doce meses, requieren que el solicitante tenga ingresos superiores a un salario mínimo.
Juan Camilo Vélez, presidente de Sufi, comentó: "En 2025, nuestro crédito educativo mantuvo un desempeño positivo y estable, respaldado por una demanda constante de estudiantes que buscan soluciones de financiación ágiles y confiables para continuar su formación".
Cooperativas: flexibilidad y enfoque social
Las cooperativas se perfilan como una alternativa atractiva, especialmente por su mayor flexibilidad y enfoque comunitario. Entre las que ofrecen las tasas más bajas se encuentran:
- Cooptraiss: 4%
- Cooprodecol: 6,17%
- Cootraunion: 9,3%
En contraste, cooperativas como Favi UTP (30%), Crediflores (17,23%) y Coagrosur (12,9%) presentan las tasas más elevadas del sector.
Freddy Castro, presidente ejecutivo de Fecolfin, aclaró que tasas más altas no son necesariamente negativas: "Esto les permite cubrir a mayores perfiles riesgosos; lo malo es que no haya créditos para ofrecer". Sobre la diferencia con los bancos, especificó: "Las cooperativas no buscan maximizar utilidades para accionistas, sino beneficiar a nuestros asociados, que son también los dueños. Por eso, en algunos casos ofrecemos tasas más bajas en créditos como el educativo: lo entendemos como una inversión social de largo plazo".
Castro destacó el crecimiento sostenido de las cooperativas en cartera educativa, incluso en escenarios de tasas bajas, y anticipó que para 2026 se debe estar atento a posibles ajustes en las tasas de interés de mercado.
Es importante recordar que para acceder a créditos en cooperativas, los estudiantes deben estar asociados, lo que representa una condición clave para obtener esta financiación.
