En Colombia, a diario se reportan numerosos casos de fraude financiero. Frecuentemente, los bancos se niegan a devolver los fondos robados a los usuarios afectados. Sin embargo, aunque existen masivos reclamos, las entidades financieras suelen dar una respuesta inmediata. Pero ¿qué hacer si la respuesta es negativa? Aquí le explicamos el proceso legal para recuperar su dinero.
Responsabilidad de los bancos ante fraudes
La Corte Suprema de Justicia, en su Sentencia SC 5176-2020, establece que las entidades financieras deben cumplir con un estándar de seguridad y diligencia, y operan bajo un régimen de responsabilidad objetiva respecto a las cuentas de ahorro o corriente. Esto significa que, en caso de retiros fraudulentos o hackeos, el banco es el principal obligado a responder y restituir el monto sustraído. Solo puede eximirse si demuestra que el robo fue consecuencia de una mala administración del usuario, como la divulgación negligente de sus claves.
Paso a paso para reclamar su dinero de manera legal
No se dé por vencido si el banco le dice que no se hará responsable. La legislación colombiana contempla una ruta clara para reclamar:
1. Radicar denuncia ante la Fiscalía y enviar derecho de petición al banco
Presente la denuncia formal ante la Fiscalía y haga seguimiento constante. Paralelamente, envíe un derecho de petición al banco solicitando la devolución del dinero, argumentando el sustento técnico y legal por el cual el banco no puede eximirse de responsabilidad.
2. Radicar queja ante la Superintendencia Financiera
Si el banco emite una respuesta negativa, presente una queja administrativa ante la Superintendencia Financiera de Colombia, entidad adscrita al Ministerio de Hacienda. Esta superintendencia presionará al banco para que emita una respuesta adecuada.
3. Demanda judicial civil contra el banco
Si la vía administrativa no funciona, la última instancia es una demanda judicial civil. Un juez civil declarará el incumplimiento contractual del banco y emitirá una sentencia que ordene la devolución del dinero robado, más los intereses legales correspondientes.
Recomendaciones adicionales
Si enfrenta un embargo judicial que afecte su mínimo vital, acuda de inmediato con su abogado al Juzgado Civil competente para revisar los depósitos judiciales aplicados. El acoso telefónico y los cobros directos cesarán cuando el banco inicie el cobro por la vía del embargo.
