Cómo proteger las finanzas personales ante la incertidumbre económica en Colombia
En un contexto económico marcado por inflación persistente, tasas de interés elevadas y una desaceleración generalizada, las decisiones financieras individuales adquieren una importancia crítica para la estabilidad de los hogares colombianos. La volatilidad macroeconómica no solo afecta a empresas y al Estado, sino que impacta directamente en los presupuestos familiares, exigiendo ajustes y estrategias de protección.
Inflación y tasas de interés: estrategias para preservar el poder adquisitivo
El profesor Santiago Rodríguez Raga, Ph.D. y docente de la Facultad de Administración de la Universidad de los Andes, explica que cuando la inflación aumenta de forma generalizada, "disminuye el poder adquisitivo de las personas y lleva a que el salario rinda menos". Frente a este escenario, el académico recomienda:
- Negociar incrementos salariales al menos equivalentes a la inflación
- Priorizar los gastos esenciales y mantener un presupuesto ajustado a la realidad económica
- Buscar productos financieros que remuneren los ahorros a tasas superiores a la inflación
Rodríguez Raga señala que una consecuencia habitual de la inflación alta es el aumento de las tasas de interés por parte del Banco de la República, lo que encarece los créditos pero también mejora la rentabilidad de instrumentos de ahorro como CDT y cuentas remuneradas.
Desempleo y desaceleración: la importancia del fondo de emergencia
En contextos de desaceleración económica o aumento del desempleo, el riesgo principal es la pérdida o reducción de ingresos. Para enfrentar estos periodos de incertidumbre, el profesor enfatiza la necesidad de contar con un fondo de emergencia que cubra entre tres y seis meses de gastos, preferiblemente en instrumentos líquidos de fácil acceso.
Además, aconseja diversificar las fuentes de ingreso y mantener niveles de endeudamiento bajos para no comprometer el flujo de caja en momentos críticos. "La prudencia en el endeudamiento es fundamental cuando se anticipan periodos de inestabilidad laboral", destaca el experto.
Devaluación y reformas tributarias: planificación anticipada
El movimiento del peso colombiano frente al dólar también puede afectar significativamente las finanzas personales. Una devaluación encarece bienes importados, viajes al exterior y deudas en moneda extranjera. En este sentido, Rodríguez Raga recomienda:
- Evitar créditos en dólares si no se perciben ingresos en esa moneda
- Planear con anticipación la compra de divisas cuando se prevean viajes internacionales
- Considerar el impacto cambiario en las inversiones y ahorros
Finalmente, frente a las reformas tributarias que pueden modificar tarifas de impuestos como IVA, renta o patrimonio, el académico subraya la importancia de realizar una planeación financiera anticipada que permita estimar el impacto de los cambios y revisar periódicamente los beneficios vigentes.
Pilares fundamentales para la estabilidad financiera
Más allá de los eventos económicos específicos, el profesor concluye que mantener un presupuesto flexible, un fondo de reserva sólido, un endeudamiento prudente y fortalecer la educación financiera son pilares clave para enfrentar tiempos de incertidumbre económica en Colombia. Estas estrategias combinadas permiten a los hogares colombianos navegar con mayor seguridad por los desafíos económicos actuales y futuros.
