Sempli amplía su oferta con crédito vehicular para pequeñas empresas
En un contexto económico complejo para las micro y pequeñas empresas, marcado por el aumento de costos laborales tras la reforma laboral de 2025 y el incremento del 23,7% en el salario mínimo, la fintech colombiana Sempli ha revelado sus estrategias de apoyo al sector y anunciado importantes novedades para este año.
Expansión de cartera con nueva línea vehicular
Esteban Velasco, CEO y cofundador de Sempli, junto con Felipe Llano, COO y cofundador, confirmaron que entre las principales innovaciones para 2026 se encuentra la implementación de una línea de crédito específica para vehículos, lo que permitirá diversificar y ampliar significativamente su cartera de productos financieros.
"Con nuestro crédito vehicular buscamos financiar entre $60 millones y $600 millones", explicaron los ejecutivos, destacando que esta nueva oferta está dirigida específicamente a micro y pequeñas empresas con facturación anual inferior a $5.000 millones.
Metas ambiciosas de crecimiento
La compañía tiene objetivos claros para este año en dos frentes principales:
- Crecimiento cuantitativo: Proyectan aumentar los desembolsos en un 75%, apoyándose en productos de corto plazo como Flexi (créditos hasta tres meses) y factoring (plazos de 20 a 120 días).
- Expansión de portafolio: Esperan un crecimiento cercano al 20% en su cartera total.
Detalles del nuevo crédito vehicular
La nueva línea de financiación vehicular presenta características específicas diseñadas para las necesidades de las pymes:
- Rango de financiación: Desde $60 millones hasta $600 millones, ampliando el ticket anterior que llegaba solo a $250 millones.
- Tipos de vehículos: Incluye desde vehículos ejecutivos hasta pick-ups, vans, furgones de última milla, camiones y tractocamiones.
- Condiciones financieras: Financiación hasta el 110% del valor del vehículo (cubriendo traspasos y matrícula), plazos máximos de cinco años, con el mismo vehículo como garantía.
- Disponibilidad: Estará operativa desde el 25 de febrero a través de todos los canales de la compañía.
Estructura de tasas y requisitos
Las tasas de interés serán variables según el plazo y perfil de riesgo del cliente:
- Rango: Desde IBR + 8,5% para los mejores perfiles hasta IBR + 12,5% en crédito ordinario.
- En términos efectivos anuales: Oscilarán entre el 17% y el 24%.
Los requisitos para acceder al crédito incluyen:
- Deben ser personas jurídicas (no se exige antigüedad mínima).
- Facturación anual entre $300 millones y $10.000 millones.
Posicionamiento actual y desempeño
Sempli, especializada en crédito digital para capital de trabajo y proyectos productivos de micro y pequeñas empresas, reporta una posición sólida en el mercado:
- Base de clientes: Más de 4.700 clientes atendidos históricamente, con aproximadamente 56% de clientes recurrentes anuales.
- Cobertura de mercado: Atienden cerca del 1% del mercado potencial, compuesto por 420.000 a 430.000 empresas formales en centros urbanos.
- Activos: Actualmente cuentan con $88.000 millones en activos, proyectando superar los $100.000 millones este año.
El producto más demandado durante el año pasado fue el crédito a término, representando cerca del 75% de sus operaciones, con plazos entre seis y 36 meses para capital de trabajo y proyectos productivos.
Resiliencia en entorno económico desafiante
Frente al complejo entorno económico, Sempli ha demostrado notable resiliencia:
- Crecimiento: Lograron un crecimiento del 16% en su cartera, mientras la industria en general creció solo un 3%.
- Calidad de cartera: Presentan cartera vencida a 30 días del 4,8%, significativamente mejor que el promedio del segmento regulado (entre 10% y 12% de mora).
- Impacto de reformas: Como termómetro del segmento que representa el 99% del tejido empresarial, 70% del empleo privado y 40% del PIB, reconocen que mayores costos laborales generan presión, pero mantienen su enfoque en originar crédito para empresas que naveguen este entorno con disciplina.
El mercado potencial para esta nueva línea de crédito vehicular se estima entre $37 y $38 billones, representando una oportunidad significativa de crecimiento para la fintech en el segmento de financiación para pymes colombianas.
