Microcrédito colombiano: El segmento financiero que más crece pese a su tamaño reducido
Aunque el microcrédito representa todavía una porción modesta dentro de la cartera crediticia total de Colombia, se ha posicionado como el segmento con mayor dinamismo y crecimiento acelerado dentro del sistema financiero nacional. Los datos más recientes revelan una tendencia ascendente que supera ampliamente a otros tipos de financiamiento.
Cifras récord en desembolsos y proyecciones optimistas
Según las estadísticas de Asomicrofinanzas, durante el año 2025 los desembolsos de microcrédito alcanzaron la impresionante cifra de $17,8 billones, registrando un crecimiento real del 16,7%, el porcentaje más alto observado desde 2022. Paralelamente, la cartera bruta cerró el período en $25,08 billones, demostrando la solidez de este mercado.
Las proyecciones para 2026 son igualmente optimistas. De acuerdo con análisis de Anif, se espera un crecimiento cercano al 11,2% en microcréditos orientados específicamente a negocios productivos, lo que refleja un impulso sostenido para fortalecer la base empresarial popular del país, la cual actualmente representa el 94,3% del tejido empresarial total colombiano.
Motor de resiliencia en tiempos económicos desafiantes
Federico Gómez, CEO y cofundador de la fintech Plurall, describe al microcrédito como un verdadero "motor de resiliencia" de la economía colombiana. Mientras el crédito de consumo tradicional muestra signos de desaceleración debido al alto costo del dinero, el crédito productivo continúa acelerándose de manera notable.
"Una de las razones clave de este crecimiento se debe al aumento de la necesidad de capital de trabajo", explica Gómez. "Con una inflación acumulada del 38% en los últimos cinco años, los microempresarios demandan montos nominales más altos para comprar la misma cantidad de mercancía o insumos, en un contexto donde su capacidad de compra ha disminuido, pero sus obligaciones se mantienen o incluso aumentan".
Factores que impulsan el crecimiento del microcrédito
Varios elementos convergen para explicar este fenómeno:
- Migración desde la informalidad: Se observa una transición significativa desde esquemas informales de financiamiento, como el denominado "gota a gota", hacia alternativas formales. Las políticas nacionales de inclusión financiera implementadas durante 2024 y 2025 han motivado a que numerosos negocios prefieran una tasa de usura controlada, aunque elevada, antes que recurrir a la informalidad.
- Contexto socioeconómico: La desaceleración del empleo formal ha jugado un papel relevante. Cuando el empleo corporativo se estanca, el emprendimiento por necesidad aumenta considerablemente, disparando la demanda de microcrédito. A diferencia del crédito de consumo, el microcrédito funciona como capital semilla o de trabajo, lo que permite que el empresario priorice el pago de esta obligación al tratarse de su principal herramienta de sustento.
- Características diferenciadoras: Los microempresarios que acceden a este tipo de financiamiento destacan por su resiliencia, creatividad y capacidad de aprendizaje, cualidades que les permiten navegar en entornos económicos desafiantes.
Sectores que lideran la demanda de microcrédito
Desde Plurall identifican una segmentación clara hacia sectores específicos:
- Comercio al por menor y gastronomía: Concentran el mayor volumen de solicitudes, principalmente para la adquisición de inventarios y materias primas.
- Servicios de cuidado y salud: Se destaca el aumento en peluquerías y centros de estética, debido principalmente a su alta rotación de efectivo.
- Emprendedores digitales: Conocidos como el grupo "tech savvy", utilizan billeteras digitales y buscan financiamiento para escalar sus ventas en marketplaces y plataformas digitales.
Este panorama confirma que el microcrédito se ha convertido en un instrumento fundamental para el desarrollo económico colombiano, especialmente para aquellos emprendedores que conforman la base productiva del país y que demuestran una notable capacidad de adaptación frente a los desafíos económicos actuales.
