Davivienda y Falabella encabezan ranking de tasas bajas para avances de crédito
La Superintendencia Financiera de Colombia ha publicado un revelador informe que detalla las tasas de interés reales que aplican las entidades bancarias para los avances en efectivo con tarjetas de crédito, un servicio utilizado por muchos colombianos para cubrir gastos inmediatos o emergencias financieras.
Panorama nacional de tasas para avances
Según los datos oficiales con corte al 30 de enero, el promedio ponderado de tasas para montos superiores a dos salarios mínimos oscila entre el 16% y el 24% anual. En total, 25 entidades nacionales ofrecen este servicio, habiendo desembolsado colectivamente la impresionante suma de $339.000 millones en avances de crédito.
Las entidades que destacan por sus tasas más competitivas son el Banco Davivienda con una Tasa Efectiva Anual del 16,49%, seguido por el Banco Coopcentral con 18,37% y el Banco Falabella con 20,93%. Estas cifras posicionan a estas instituciones como las más atractivas para los consumidores que necesitan acceder rápidamente a efectivo mediante sus tarjetas de crédito.
El lado menos favorable del mercado
Mientras el promedio ponderado general se sitúa en 21,73%, algunas entidades presentan tasas significativamente más elevadas. Ban100, Bancolombia, Banco BBVA Colombia y Banco AV Villas registran valores del 24,3%, superando claramente la media del sector.
En una posición intermedia se encuentran:
- Banco de Bogotá: 24%
- Banco de Occidente y Bancoomeva: 23,9%
- Nu Colombia: 23,6%
- Juriscoop y Banco Caja Social: 23,4%
- Banco W: 23,3%
Recomendaciones expertas para los consumidores
David Cubides, economista jefe del Banco de Occidente, explica que "la decisión de pagar el avance en varias cuotas recae completamente sobre el cliente". El experto sugiere que diferir el pago puede resultar conveniente según las condiciones específicas, pero recomienda encarecidamente conversar con la entidad financiera, ya que existen alternativas como la compra de cartera que podrían ser más beneficiosas.
Diego Palencia, analista de investigación y estrategia de Solidus Capital Banca de Inversión, advierte sobre los riesgos: "De ninguna manera se deben tomar créditos a tasas altas y periodos muy largos porque causan distorsiones financieras". Palencia alerta que esto puede generar un "falso sentimiento de confianza" donde la cuota mensual baja no abona significativamente al capital, lo que eventualmente podría derivar en problemas de impago y endeudamiento crónico.
Consideraciones prácticas para los usuarios
La importancia de este registro radica en que permite a los usuarios evaluar la viabilidad real de solicitar un avance. Dependiendo de la entidad elegida, el costo financiero puede variar drásticamente, afectando directamente el bolsillo del consumidor.
Es crucial recordar que la gestión de cobro de intereses comienza desde el día siguiente a la realización del avance en moneda local. Además, según aclaraciones de Nu Colombia, el retiro del cupo disponible se realiza exclusivamente desde cajeros automáticos y no debe confundirse con el retiro de dinero desde una cuenta de ahorros mediante tarjeta débito.
Aunque estas herramientas financieras pueden ser útiles para cubrir imprevistos, siempre implican asumir costos adicionales que deben ser cuidadosamente considerados antes de tomar cualquier decisión. La transparencia en la información sobre tasas y condiciones se convierte así en un elemento fundamental para la salud financiera de los colombianos.
