BAN100 transforma la inclusión financiera para la población mayor
Durante el II Congreso Empresarial de Economía Plateada, organizado por el Instituto de la Conversación con apoyo de EL TIEMPO, Héctor Chaves, presidente de BAN100, presentó un modelo innovador que combina rentabilidad bancaria con inclusión financiera para personas mayores. Esta entidad, con doce años de experiencia en el sistema financiero colombiano, se ha especializado en créditos de libranza para pensionados, dirigiendo aproximadamente el ochenta por ciento de su cartera a este segmento poblacional.
Un banco de segundas oportunidades
"Somos un banco que da segundas oportunidades, incluso a personas reportadas en centrales de riesgo", afirmó Chaves durante su intervención. El ejecutivo destacó que el cincuenta y cuatro por ciento de los créditos otorgados por BAN100 corresponden a personas con historial crediticio negativo, demostrando que es posible mantener indicadores sólidos de rentabilidad mientras se promueve la inclusión financiera.
La estrategia del banco se basa en el crédito de libranza, un mecanismo que permite ofrecer soluciones accesibles y sostenibles para los pensionados. "Mantenemos solo el 1,8 por ciento de cartera vencida, lo que demuestra que se puede combinar inclusión financiera con rentabilidad", explicó Chaves. Este enfoque representa una transformación significativa en la gestión del riesgo crediticio tradicional.
Modelo híbrido: digital con rostro humano
Reconociendo las particularidades de su público objetivo, BAN100 ha desarrollado un modelo operativo híbrido. Internamente, la entidad funciona como un banco completamente digital, optimizando procesos y reduciendo costos operativos. Sin embargo, de cara al cliente, prioriza la atención humana y el acompañamiento personalizado.
"Sabemos que lo digital puede ser una barrera cuando no hay suficiente acompañamiento", señaló Chaves. "Por eso apostamos por un modelo cercano, basado en la escucha y el acompañamiento, porque entendemos que la confianza es clave en este segmento".
Cobertura nacional con enfoque presencial
Para alcanzar una cobertura efectiva en la diversidad geográfica colombiana, BAN100 ha implementado una estrategia basada en fuerza comercial presencial. La entidad cuenta con equipos que llegan a más de mil municipios en todo el territorio nacional, llevando los servicios financieros directamente a las comunidades.
"No somos un banco que espera a los clientes en oficinas; salimos a buscarlos, entendemos sus necesidades y les ayudamos a resolver situaciones cotidianas", explicó el presidente de la entidad. Este enfoque proactivo ha permitido al banco establecer relaciones de confianza duraderas con sus clientes mayores.
La economía plateada como oportunidad real
Chaves enfatizó que la economía plateada ha dejado de ser un concepto teórico para convertirse en una oportunidad comercial tangible. "Hay que transformar el modelo, y en el sector financiero implica replantear la gestión del riesgo y generar segundas oportunidades a quienes han sido excluidos", afirmó el ejecutivo.
La experiencia de BAN100 demuestra que es posible desarrollar negocios sostenibles mientras se atienden las necesidades financieras de una población tradicionalmente marginada del sistema bancario. El banco ha logrado establecer un equilibrio entre responsabilidad social y viabilidad económica, creando un modelo replicable para otras instituciones financieras interesadas en la inclusión.
La participación de BAN100 en el Congreso Empresarial de Economía Plateada destacó la importancia de adaptar los modelos de negocio a las realidades demográficas cambiantes, donde la población mayor representa un segmento creciente con necesidades específicas que requieren soluciones financieras innovadoras y accesibles.
