El dinero como amplificador de la relación
El manejo del dinero en pareja se ha convertido en un factor decisivo dentro de las relaciones modernas. Según Dimitri Alejo, profesor de la Universidad de los Andes y experto en finanzas personales, las finanzas compartidas figuran entre las tres principales causas de ruptura a nivel global. En entrevista con Portafolio, el académico explicó que cuando las finanzas se gestionan en conjunto, el dinero deja de ser un asunto individual y se convierte en un reflejo de la dinámica emocional, la confianza y los conflictos del vínculo afectivo.
Alejo sostiene que la forma en que una pareja administra sus recursos impacta no solo su estabilidad económica, sino que también actúa como un espejo de la relación interna. El dinero funciona como un amplificador de lo que ocurre entre dos personas: puede fortalecer la confianza o evidenciar tensiones ya existentes. "Cuando el dinero deja de ser una relación individual y empieza a ser una relación compartida, ya no se trata de 'mi dinero y yo', sino del dinero y nosotros. Ahí aparece una triangulación donde el dinero empieza a reflejar lo que hay en la pareja. Si hay conflicto, lo amplifica; si hay confianza, la fortalece", explicó.
Silencios financieros y errores comunes
Uno de los principales riesgos que identifica el experto no está únicamente en la falta de ingresos, sino en la ausencia de conversaciones claras sobre el dinero. El silencio financiero es un detonante frecuente de crisis en las relaciones, incluso en aquellas con altos niveles de ingresos. Muchas parejas evitan hablar de gastos, deudas o decisiones económicas importantes, lo que termina generando tensiones acumuladas que salen a la superficie cuando ya es tarde.
"Muchas parejas rompen por silencios y por no tener conversaciones alrededor de cómo está el dinero en la relación. Si no hay ingresos suficientes, genera tensión, pero también hay parejas con salarios altos que siguen teniendo conflictos por gastos, tarjetas de crédito o decisiones no consultadas", señaló.
Otro error frecuente es reducir la gestión financiera a un ejercicio puramente numérico. Para el académico, esta visión ignora la dimensión emocional que cada persona arrastra desde su historia familiar, sus hábitos y su relación personal con el dinero. "Creer que las finanzas personales son solo números o un Excel es un error. Cada persona llega a la relación con una historia, con hábitos y con significados distintos sobre el dinero", afirmó.
Modelos de cuentas, ahorro y acuerdos claros
En cuanto a la estructura financiera dentro del hogar, Alejo insiste en que no existe un único modelo ideal. Las parejas pueden optar por cuentas separadas, fondos compartidos o esquemas mixtos, dependiendo de sus ingresos, necesidades y acuerdos internos. Algunas parejas deciden mantener independencia financiera y dividir gastos, mientras otras concentran todos sus ingresos en una sola bolsa común. También existen modelos proporcionales, en los que cada integrante aporta según su nivel de ingresos.
"No hay un método único ideal. Depende del nivel de ingresos, necesidades y acuerdos. Si existe una diferencia importante de ingresos, puede tener sentido una distribución proporcional", explicó.
Más allá del modelo elegido, el experto destaca la importancia de establecer una estructura financiera clara dentro del hogar, con control de gastos fijos, variables y objetivos de ahorro definidos. Recomienda la creación de un fondo de emergencia que cubra entre tres y seis meses de gastos esenciales. "Es clave tener claridad financiera, estructura de gastos y un nivel de ahorro constante. Hay ahorro para metas específicas y ahorro para emergencias. El fondo de emergencia recomendado es de tres a seis meses de gastos fijos", indicó.
Ahorro, tarjetas de crédito y prevención del sobreendeudamiento
Para parejas con ingresos limitados, Alejo propone un enfoque práctico basado en tres pasos: definir objetivos claros de ahorro, separar el dinero apenas se reciben los ingresos y utilizar instrumentos financieros que protejan el capital frente a la inflación. Además, advierte sobre uno de los errores más comunes en la gestión financiera: confundir el cupo de la tarjeta de crédito con ingresos disponibles, lo que puede llevar rápidamente al sobreendeudamiento. "Creer que el cupo es ingreso adicional es un error. Gastar más de lo que se gana termina en deuda costosa", advirtió.
En contraste, señala que productos como los Certificados de Depósito a Término (CDT) pueden ser útiles para proteger el dinero y obtener rentabilidad en el corto plazo, especialmente en contextos inflacionarios.
Presupuesto personal y educación financiera en pareja
Otro elemento clave para evitar conflictos financieros es la creación de presupuestos individuales dentro de la relación. Según Alejo, asignar montos destinados a gastos personales sin necesidad de rendir cuentas puede reducir fricciones innecesarias. "Crear un presupuesto individual permite que cada uno decida cómo usar ese dinero sin generar conflicto", explicó.
El experto también recomienda el uso de herramientas simples como cuadernos, hojas de cálculo o aplicaciones móviles para registrar ingresos y gastos, así como la realización de reuniones periódicas para revisar la situación financiera de la pareja. Finalmente, Alejo destacó que su trabajo académico y digital se centra en promover una relación más consciente con el dinero, integrando no solo aspectos técnicos, sino también emocionales y culturales que influyen en las decisiones financieras.
