El alza reciente de las tasas de interés está generando un nuevo auge del ahorro en Colombia, liderado por los Certificados de Depósito a Término (CDT), el instrumento más popular entre los colombianos para hacer rendir su dinero. En este contexto, bancos tradicionales y digitales compiten por captar el ahorro del público.
Lulo Bank ingresa al negocio de los CDT
Lulo Bank, el neobanco del Grupo Gilinski, ha lanzado su primer CDT 100 % digital, un producto que se puede abrir desde 100.000 pesos y está disponible tanto para clientes nuevos como actuales. Con esta iniciativa, la entidad busca ampliar su portafolio de ahorro y competir en el segmento de productos de plazo fijo.
El nuevo CDT se contrata y administra completamente desde la aplicación del banco, sin trámites presenciales y sin necesidad de domiciliar la nómina. Los clientes nuevos deben abrir una cuenta de ahorros, recargarla con el dinero deseado y desde allí abrir el CDT.
Plazos y tasas de interés
El producto ofrece plazos entre 90 y 540 días. Durante la campaña de lanzamiento, del 9 al 14 de junio, quienes abran un CDT podrán acceder a una tasa de 13 % efectivo anual en todos los plazos entre 180 y 540 días. Esa tasa queda fija durante todo el periodo elegido. A partir del 15 de junio, las tasas llegarán hasta 12 % efectivo anual para el plazo de 540 días y serán menores en plazos más cortos.
“Con este producto completamos una oferta de ahorro que va desde la liquidez diaria hasta plazos de 540 días. La apuesta es que los usuarios puedan separar el dinero que no necesitan de inmediato y acceder a una tasa fija desde la misma aplicación”, afirmó Ignacio Giraldo, CEO de Lulo Bank.
Características del CDT
A diferencia de una cuenta de ahorro, el CDT implica inmovilizar los recursos durante el plazo pactado y no permite retiros anticipados. A cambio, ofrece una tasa fija definida al momento de la apertura. Sobre los rendimientos, aplica una retención en la fuente del 4 %, y los depósitos están protegidos por el seguro de Fogafín hasta por 50 millones de pesos por depositante.
El lanzamiento se da en un contexto donde los hogares colombianos mantienen el ahorro como herramienta para emergencias, metas o proyectos de mediano plazo. Según cifras citadas por la entidad, el 77,6 % de quienes ahorran lo hacen para atender emergencias e imprevistos.
Estrategia de crecimiento
Con este producto, Lulo Bank busca profundizar su captación y fortalecer la relación con sus usuarios. La entidad cerró el año anterior con más de 600.000 clientes y un ritmo cercano a 13.000 nuevos usuarios mensuales, mientras proyecta alcanzar su punto de equilibrio en 2026.
Giraldo agregó que la meta de Lulo, que lleva poco más de cinco años en el mercado, es ampliar el acceso de los colombianos a servicios financieros, con alternativas como cuentas de ahorro en pesos de alto rendimiento, cuentas en dólares o euros e inversiones en criptomonedas y oro. No obstante, señaló que para que estos mecanismos se desarrollen más, se requiere que entidades como la Dian permitan el pago de impuestos desde todos los establecimientos financieros y que se garantice la portabilidad de las cuentas de nómina, permitida desde 2012 pero aún no implementada por algunos empleadores.
