Estrategias clave para mejorar su puntaje en Datacrédito: qué sube y qué baja
El funcionamiento de las centrales de riesgo en Colombia, como Datacrédito, sigue siendo un factor determinante para el acceso al crédito, según explica el profesor Santiago Rodríguez Raga, Ph.D., de la Facultad de Administración de la Universidad de los Andes. Su análisis detalla qué variables sí afectan el puntaje crediticio y cuáles no, en un contexto donde cada vez más personas dependen de su historial financiero para acceder a nuevas oportunidades.
El papel esencial de las centrales de riesgo
Las centrales de riesgo, también conocidas como burós de crédito, cumplen un papel esencial en el sistema financiero al recopilar, organizar y analizar la información relacionada con el comportamiento crediticio de personas y empresas. Este historial permite a las entidades otorgantes evaluar el riesgo de impago y tomar decisiones informadas. “Un buen historial significa un buen comportamiento”, lo que se traduce en mayores posibilidades de acceder a créditos.
Cómo funciona el puntaje crediticio en Colombia
El puntaje o score crediticio es una herramienta que resume en un número el nivel de riesgo de una persona frente a sus obligaciones financieras. En el caso de Datacrédito–Experian, este indicador suele oscilar entre 150 y 950 puntos, donde un valor más alto representa un menor riesgo de incumplimiento. Este cálculo se basa en múltiples variables que analizan el comportamiento financiero del usuario.
Dentro de las bases de datos de estas entidades se incluye información detallada sobre los créditos, como el valor inicial, las cuotas, el saldo pendiente, los días en mora y otros indicadores relevantes. Esta información no solo abarca el sector financiero tradicional, sino también sectores como telecomunicaciones, comercio y cooperativas, ampliando el alcance del historial crediticio más allá de los bancos.
Factores que sí afectan el puntaje: mora, endeudamiento y solicitudes
Uno de los hallazgos más relevantes del análisis es que el factor que más impacta negativamente el puntaje es el incumplimiento en los pagos. “Pagar tarde las cuotas de los créditos y entrar en mora” se considera el elemento más determinante en la calificación crediticia. Este comportamiento envía señales de alto riesgo a las entidades financieras, reduciendo las probabilidades de acceder a nuevos créditos.
Además, solicitar múltiples créditos en un corto periodo de tiempo también afecta negativamente el score, ya que puede interpretarse como una señal de necesidad urgente de liquidez. A esto se suma el uso elevado de los cupos de crédito disponibles, especialmente en tarjetas, lo cual incrementa el nivel de endeudamiento y deteriora el perfil financiero del usuario.
Otro aspecto crítico es el cierre de productos financieros por mal manejo. Cuando una entidad decide cancelar un crédito debido a incumplimientos, esto queda registrado en el historial y reduce el puntaje. Estas variables, aunque diversas, coinciden en reflejar la capacidad y disciplina de pago del usuario, elementos centrales en la evaluación del riesgo crediticio.
Factores que no inciden en el score y recomendaciones clave
En contraste, existen variables que muchas personas creen influyentes, pero que no deberían afectar el puntaje. Entre ellas se encuentran el nivel de ingresos, la profesión o el estrato socioeconómico. Según el análisis, estos factores no hacen parte directa de los modelos de evaluación del score, lo que elimina varios mitos alrededor del sistema de centrales de riesgo.
De igual forma, pagar anticipadamente un crédito no debería reducir el puntaje, contrario a algunas creencias populares. Esto sugiere que el sistema está diseñado para premiar el cumplimiento, no para penalizar decisiones financieras responsables. La claridad sobre estos aspectos resulta fundamental para evitar malas interpretaciones que puedan afectar las decisiones de los usuarios.
Finalmente, el experto destaca que mantener un buen historial crediticio es clave para acceder a mejores condiciones financieras. “Tener información positiva en las centrales de riesgo es bueno y te abre puertas”, especialmente en términos de tasas de interés, montos y plazos. En cambio, la información negativa se convierte en una barrera para el crecimiento financiero, limitando el acceso a productos como créditos de vivienda.
En ese sentido, prácticas como pagar a tiempo, evitar el sobreendeudamiento y no solicitar múltiples créditos simultáneamente son estrategias esenciales. Estas acciones no solo mejoran el puntaje, sino que fortalecen la confianza de las entidades en el usuario, facilitando su inclusión y permanencia en el sistema financiero formal.
