Asobancaria denuncia estructura criminal que distorsiona mecanismo de insolvencia
La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) ha emitido una alerta nacional sobre la existencia de lo que denominan el "cartel de la insolvencia", una estructura que estaría utilizando fraudulentamente este mecanismo legal para evadir el pago de deudas financieras y comerciales.
¿Qué es la insolvencia y cómo funciona realmente?
La insolvencia en Colombia es un instrumento jurídico diseñado para ofrecer una "segunda oportunidad" a personas naturales no comerciantes y empresas que enfrentan dificultades económicas genuinas. Este mecanismo permite renegociar deudas cuando no existe liquidez para cumplir con los compromisos adquiridos.
Rafael Wilches Durán, director de la Especialización en Derecho de Sociedades de la Pontificia Universidad Javeriana, explica que "básicamente es una situación de crisis que amerita que el Estado actúe, permitiendo balancear los intereses tanto del deudor como de los acreedores".
Dos regímenes legales vigentes
El experto detalla que Colombia cuenta con dos sistemas de insolvencia:
- El régimen para empresas establecido en la Ley 1126 de 2006
- El régimen para personas naturales contenido en el Código General del Proceso, modificado recientemente por la Ley 2445 de 2025 que también incluye a pequeños comerciantes
Wilches precisa que existen dos grandes trámites dentro del proceso: la negociación de deuda y la liquidación patrimonial. Mientras el primero busca acuerdos de pago con los acreedores, el segundo implica utilizar el patrimonio disponible para saldar las obligaciones hasta donde sea posible.
Distorsión fraudulenta del mecanismo
Según la denuncia presentada por Asobancaria, el cartel de la insolvencia estaría utilizando este mecanismo legal de manera fraudulenta, aprovechando especialmente las modificaciones normativas introducidas el año pasado.
"Se está utilizando este mecanismo con las normas que se introdujeron el año pasado como una forma para que las personas evadan sus responsabilidades", afirmó Wilches Durán, quien agregó que "si se utilizan mal, genera una distorsión y una mala fama de la insolvencia, cuando realmente es un escenario clave en cualquier economía".
Impacto multisectorial y aumento preocupante
La estructura criminal no solo afectaría al sector bancario tradicional, sino que se extendería a múltiples actores económicos:
- Entidades del sector solidario
- Empresas Fintech y de tecnología financiera
- Compañías de telecomunicaciones
- Diversos actores del sector real de la economía
Las fuentes consultadas indican que el uso fraudulento de los mecanismos de insolvencia ha experimentado un incremento sustancial en los últimos dos años, con un aumento significativo en solicitudes que presentan irregularidades y actuaciones de mala fe.
Reflexión sobre las reformas legales
El experto jurídico plantea una reflexión crucial sobre las modificaciones normativas: "La cuestión es si las modificaciones que se introdujeron el año pasado fueron adecuadas o no. Algunas sí fueron interesantes, pero otras tal vez no, y allí se está llamando la atención sobre si quizá es necesario volver a lo que se tenía antes con algunos ajustes".
Jonathan Malagón González, presidente de Asobancaria, lideró la presentación de esta alerta nacional, destacando cómo esta estructura utiliza el engaño y el fraude para facilitar que diversos deudores evadan sus obligaciones financieras legítimas.
La denuncia del gremio bancario pone en evidencia cómo un mecanismo diseñado para proteger a personas y empresas en crisis económica real está siendo distorsionado por estructuras criminales, generando preocupación en múltiples sectores de la economía colombiana y planteando interrogantes sobre la efectividad de las recientes reformas legales en esta materia.
