Muchos colombianos enfrentan dificultades para cumplir con el pago de préstamos y créditos, especialmente por el peso de los intereses y la reducción de ingresos en los hogares. De acuerdo con el informe del perfil del deudor elaborado en febrero de 2026 por la firma Bravo, especializada en liquidación de obligaciones y educación financiera, la deuda promedio de los colombianos asciende a 34’154.390 pesos. Aunque la cifra representa una leve disminución frente a los 34,5 millones de pesos registrados en 2025, refleja la persistencia de problemas financieros entre los hogares.
¿Qué actores laborales y gastos imprevistos aumentan la mora?
El estudio también reveló que el 43,3 % de los deudores concentra obligaciones en mora. El sobreendeudamiento fue identificado como la principal causa de incumplimiento, afectando al 44,1 % de los encuestados. La pérdida de empleo explicó el incumplimiento en el 18,2 % de los casos, una cifra superior al 16 % reportado en 2025. A esto se suma la reducción de ingresos, señalada por el 19 % de los encuestados, y los gastos inesperados que afectan la estabilidad financiera de los hogares.
Según David Pérez-Reyna, profesor de la Facultad de Economía de la Universidad de los Andes, atrasarse en una cuota representa una señal negativa sobre el comportamiento financiero futuro del deudor. “Los bancos utilizan su historial de pagos para evaluar qué tan probable es que usted cumpla con sus compromisos. Si usted se cuelga en sus pagos actuales, el banco supondrá que existe un alto riesgo de que haga lo mismo con créditos futuros”, explicó el experto.
Intereses de mora y restricciones para nuevos créditos
Pérez-Reyna indicó que las entidades financieras dependen de recibir los pagos en las fechas pactadas para mantener un flujo de recursos constante. Cuando esto no ocurre, los bancos aplican intereses de mora y otras medidas para compensar el riesgo y los costos de recuperación. “Si usted se atrasa en los pagos de las cuotas, el banco deja de recibir un ingreso con el que ya contaba para funcionar. Para compensar esa falta de recursos y el costo que implica perseguir el pago, el banco le cobra intereses de mora, mucho mayores que los normales”, señaló.
Además del incremento en los costos financieros, los deudores con antecedentes de mora suelen enfrentar condiciones más estrictas al solicitar nuevos préstamos. El experto explicó que las entidades pueden aumentar las tasas de interés, reducir el monto aprobado o exigir garantías adicionales, como bienes inmuebles, vehículos o codeudores, para respaldar la obligación.
El historial crediticio influye en el futuro financiero
Para el académico, cumplir oportunamente con las cuotas de créditos y préstamos es una forma de proteger las posibilidades financieras futuras. “Un manejo responsable de las cuotas hoy le asegura que las puertas estarán abiertas. La confianza es un activo valioso; una vez que se rompe por un atraso, recuperarla toma más tiempo y dinero de los que se ahorró al no pagar la cuota a tiempo”, concluyó Pérez-Reyna.
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